コラム

 公開日: 2015-03-04  最終更新日: 2015-03-25

これが正解!家づくりのステップその六~住宅資金は3ステップで考える~

~住宅資金は3ステップで考える~


ライフプランを把握した上で、総予算を考えましょう!


★ライフプランでは家計簿が重要★

住宅資金は、

①ライフプラン
②住宅ローンの選定
③月々の返済可能額

などから総予算を逆算して家・土地・諸費用への予算配分を決める、という3ステップで考えます。


最初は
【①ライフプラン】です。

これは、生活費や教育費など支出を把握し、その上で、将来設計から予測される何十年も

先までの支出を見通すことです。

ここで重要なのは、家庭の中での支払い可能額を算出すること。

そうでないと、普段の生活にとって住宅ローンが大きな負担になりかねません。

家庭での支払い可能額を掴むには、普段いくら何に使っているのかが書かれた家計簿が

不可欠になるわけですね。

もう1つ大切なのは、現在の生活費と、家を建ててからの生活費との比較をすることです。

現状が、たとえば賃貸住宅にお住まいで駐車場を借りている、とします。

すると、駐車場付きの家を建てれば、毎月の駐車場代が浮くわけですよね。

逆に、税金や光熱費などは、賃貸住宅のままの方が安いので、駐車場代を差し引いても

現状のほうが生活は格段にラクという場合もあるかもしれません。

ですから、家を建ててからの生活費はいくらかかるのか?ということを、シミュレーションをして

具体的な金額を掴んでおくといいと思います。

シミュレーションをする時は、家を建てると負担が重くなるのかどうかだけでなく、

重くなるとしたらそれを解決する手立てが何があるのか
(専業主婦の奥さんに働いてもらえるのか?とか、保険料を下げられないか?など)を

検討してみましょう。


★基礎知識を身につけて自己防衛を★

次に②の住宅ローンですが、一度でも調べたことのある方ならおわかりだと思いますが、

住宅ローンの種類は今、すごく沢山あるんです。

その為、どれにすればいいのか、迷ってしまう方が本当に多いんです。

ライフスタイルとか経済事情は人それぞれなので、どの住宅ローンがいいかは一概には

申し上げられません。

でも、住宅ローン選びで失敗するリスクを少しでも減らすためにも、せめて基本的な知識くらいは

身につけておいていただきたいと思います。

たとえば、固定金利期間選択型(5年、10年など、一定期間に固定金利が適用されるタイプ)と

変動金利型(短期間で金利が見直されるタイプ)の違いとか、景気の動向と金利について、

などです。

近年は低金利がずっと続いていますが、金利が1パーセント上がっただけで、月々の支払い額が

1万円以上違ってくる場合があります。

資金計画をするうえでは住宅ローンの選択も大切なポイントになってきます。

1つの目安としては、10年以内の短期の返済は変動型、それ以上の

長期の返済の場合は固定金利が安心です。


★ライフプランから毎月の返済額を決定★

①と②について把握したら、月々ムリなく返済できる金額が予測できますよね。

その支払い可能な金額から逆算して住宅ローンでいくら借りるかを決め、借入金に

自己資金を足して住宅資金の総予算を決定します。

住宅ローンの借入金+自己資金=総予算
この総予算から、

建物にはいくらかかるのか?
土地にはいくらかかるのか?
諸費用がいくらかかるのか?

と予算を配分していくのが③になります。
総予算-土地の金額-諸費用=建物の金額

以上のように、①、②、③の順で住宅資金の総予算と配分を

考えれば、そうそう失敗することはないでしょう。


↓過去のコラムはこちらから↓

これが正解!家づくりのステップその五

これが正解!家づくりのステップその四

これが正解!家づくりのステップその三

これが正解!家づくりのステップその二

これが正解!家づくりのステップその一


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